В Государственную Думу внесен законопроект, который устанавливает жесткие рамки для финансовых операций граждан, подозреваемых в содействии незаконным схемам. Согласно предложенным нормам, с 1 марта 2028 года кредитные организации будут обязаны вводить лимит в размере 30 тысяч рублей в месяц на пополнение счетов наличными и осуществление p2p-переводов для лиц, попавших в категорию «дропперов». Данная инициатива, выдвинутая группой депутатов и сенаторов, направлена на реализацию механизмов платформы «Антидроп», создание которой Банк России начал в конце 2024 года.
Под термином «дроппер» (или «дроп») понимается человек, через чьи банковские карты проводятся транзитные операции или обналичивание средств, добытых преступным путем. Это могут быть как украденные у других клиентов деньги, так и активы, обслуживающие интересы теневого бизнеса и организаторов мошеннических структур. При этом люди становятся участниками таких схем либо осознанно, либо по неосведомленности, становясь жертвами манипуляций со стороны преступников.
Масштаб проблемы подтверждается статистикой регулятора. По сведениям Банка России, только в 2025 году в подобные махинации были вовлечены порядка 1,2 млн человек. В Росфинмониторинге подчеркивают, что в рядах дропперов часто оказываются подростки и иностранные граждане (нерезиденты). Борьба с этим явлением была усилена в 2024 году после резкого всплеска сомнительных транзакций через счета физических лиц. Если ранее ежемесячно фиксировалось более 150 тысяч новых дропперских счетов, то к 2026 году этот показатель удалось снизить до 50 тысяч в месяц.
Новая концепция платформы «Антидроп» предполагает создание единого информационного поля. Банки и Росфинмониторинг будут передавать сведения о подозрительных действиях в Центральный банк, который обработает данные и оповестит не только обслуживающий клиента банк, но и всех остальных участников финансового рынка. Подобный принцип централизованного обмена данными уже применяется с 1 июля 2022 года в системе «Знай своего клиента» (ЗСК), однако сейчас она охватывает только юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Цель законопроекта, согласно пояснительной записке, — усилить эффективность систем противодействия легализации доходов и не допустить использования банковской инфраструктуры для сомнительных операций между физлицами. Введение лимитов призвано пресечь попытки дропперов дробить транзакции или менять банки в поисках более лояльных условий.
Реализация инициативы потребует внесения правок в закон «О Центральном банке» и в базовый антиотмывочный закон 115-ФЗ. Регулятор получит полномочия выявлять риски подозрительных операций, опираясь на данные Росфинмониторинга. Критерии, по которым будет определяться статус дроппера, останутся закрытыми, но их перечень должен согласовываться с финразведкой.
На практике механизм будет работать следующим образом: если банковский контроль подтверждает опасения регулятора относительно клиента, банк обязан немедленно ограничить для него два типа операций:
- Внесение наличных денег на счета или вклады.
- Получение денежных средств через переводы от других граждан.
Максимальный порог составит 30 тысяч рублей ежемесячно. При этом банки обязаны сохранить для таких клиентов доступ к Системе быстрых платежей для получения переводов, но могут предлагать и другие способы проведения этих операций. Для сквозной идентификации в системе «Антидроп» планируется использовать ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика). Банки должны будут указывать этот номер как обязательный реквизит как для новых, так и для действующих счетов.
Сроки действия ограничений могут быть длительными. Первоначально санкции применяются до момента снятия подозрений, но не более чем на один год. Однако за последующие три года клиент будет находиться под пристальным наблюдением: если он снова будет классифицирован как дроппер, срок ограничений увеличится до двух лет. Важно, что статус и лимиты сохраняются даже при смене банка. При этом кредитные организации не имеют права полностью лишать клиента доступа к электронным средствам платежа, то есть запрещать использование карт.
Процедура прозрачности также предусмотрена: банки обязаны уведомлять подозреваемых лиц о введении лимитов и разъяснять причины такого решения. У граждан остается право на защиту — они могут подать заявление для оспаривания ограничений, предоставив доказательства легальности своих операций. Банк обязан рассмотреть такое обращение в течение семи рабочих дней, а в дальнейшем клиент вправе отстаивать свою позицию в судебном порядке.
